Главная » Строительство



Кредит на строительство дома под залог участка

Ипотечный кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок принято считать выгодным вложением средств. Но нередко встречается такая ситуация, когда средств хватает исключительно на землю, а на строительство дома на ней уже не остается. В этом случае решением проблемы может стать банковский кредит под залог земельного участка.

К сожалению, не все банки выдают кредит под такое обеспечение. Это объясняется рядом причин: несовершенное земельное законодательство в нашей стране, сложности с оценкой участка, сложности с реализацией имущества, если заемщик оказался неплатежеспособен. Несмотря на это ряд банков без проблем кредитует желающих на приемлемых условиях.

К таким банкам относятся:

  • Банк Москвы
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк (потребительский)
  • Банк Нордеа (под залог земли)
  • Кредит Европа Банк

Кредит под залог участка обычно можно взять несколько дороже. чем аналогичный, но под залог квартиры или дома. Например, в Сбербанке процентная ставка колеблется от 14,5 до 20 процентов. На её величину влияют также количество поручителей, способ подтверждения дохода, срок кредитования, размер запрашиваемого кредита.

Максимальный срок целевого кредита различается. В Сбербанке он составляет 7 лет, а в Банке Москвы 10. При этом Кредит Европа Банк является лидером в этом вопросе и позволяет возвращать заем в течение 15 лет. Нецелевой кредит придется погашать быстрее, во всех банках его выдают на срок до 7 лет.

Величина кредита зависит от официально подтвержденной независимым оценщиком стоимости участка. Кредит Европа Банк и Сбербанк готовы выдать сумму, не превышающую 80% цены. указанной в отчете об оценке.

Более лоялен в этом вопросе Банк Москвы, готовый кредитовать клиента на 85% стоимости. но только в случае подтверждения официального дохода справкой 2-НДФЛ. Однако в этом банке использование заемных средств обойдется дороже, чем в остальных, поскольку минимальная процентная ставка не менее 15,5 процента годовых.

Для использования земельного участка в качестве объекта залога, должно выполняться условие, неизменное, независимо от того, в какой банк обращается гражданин. Это наличие у потенциального заемщика документов, подтверждающих право собственности на землю: договор купли-продажи и свидетельство. К обязательным к предоставлению документам также относятся кадастровый паспорт и заверенное нотариусом согласие супруга или супруги заемщика на передачу в залог данного объекта недвижимости.

Банки вправе установить дополнительные требования:

  1. К местоположению.
  2. К размеру участка.
  3. К наличию коммуникаций.

Если кредит целевой и берется на строительство на вышеназванной земле жилья, большинством банков в кредитном договоре оговаривается необходимость завершения строительства в течение трех лет. Преимуществом целевого использования средств является пониженная кредитная ставка. По истечении оговоренного срока заемщик обязан предоставить в банк свидетельство на право собственности на дом или коттедж. В противном случае, законодательство позволяет банкам пересчитать долг в соответствии с условиями нецелевого кредита.

Кредитуемся в известных банках

В ситуации, когда приходится обращаться за заемными средствами, все стараются найти самое выгодное предложение. Одним из них является ссуда с обеспечением: к примеру, под залог земельного участка - процентная ставка в таких случаях ниже. И в процессе поиска из-за широкой филиальной сети многие люди устремляются в известный абсолютно каждому российский банк.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Условия его следующие: от 500 000 до 10 миллионов рублей либо до 60% от оценочной стоимости земельного участка или другой недвижимости. Залог оценен на сумму 8 миллионов - одобрено будет 4 800 000 рублей.

Срок кредита значителен - до 20 лет. Но в любом случае по закону возможно досрочное погашение - частично или полностью - в удобное время без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка (15,5%) доступна участникам зарплатного проекта или вкладчикам Сбербанка при оформлении ссуды в размере до 40% стоимости залога на 10 лет и меньше.

Привлекается и созаемщик, причем возраст его и собственно клиента при заключении договора должен составлять 21 год и больше, а в момент полного погашения - не старше 75 (а иногда 65) лет.

К сожалению, индивидуальный предприниматель или человек, входящий в руководство малого предприятия, вряд ли сможет рассчитывать на выдачу средств.

В подобных ситуациях, а также если большая сумма или срок не интересуют, стоит обратить внимание на столь же надежные организации, в частности, Российский Сельскохозяйственный банк.

Кредит в Россельхозбанке под залог земельного участка

Здесь под залог участка земли выдается от 10 000 до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Более выгодные условия доступны клиентам, получающим зарплату на счета в Россельхозбанке - процентная ставка для них составляет 23%, если договор заключается на 3 года.

Касательно допустимого возраста - заемщиком может стать достигший совершеннолетия гражданин РФ, представив необходимые документы. При окончательном возврате средств ему должно исполниться не более 65 лет.

Погашать кредит можно одинаковыми платежами (аналогично правилам Сбербанка) и дифференцированными.

Сравнение параметров

Если рассмотреть пример расчета платежа и удорожания при прочих равных условиях (для работающих клиентов, не пользующихся соответствующей зарплатной картой), он выглядит следующим образом.

По кредиту Сбербанка на 500 000 рублей, оформленному на 5 лет, сумма ежемесячного взноса будет 12 159 рублей. а переплата за весь срок - 230 000 рублей, или 46% .

В Россельхозбанке за аналогичную ссуду отдавать в месяц придется по 15 268 рублей. а удорожание составит 417 389 рублей (83%). Разница возникает из-за величины ставки - 16% в первом случае и 27% во втором.

Обе организации могут запросить другой вид обеспечения, кроме залога - поручительство или страхование. Причем при отказе от заключения, в частности, договора страхования процентная ставка может быть повышена.

Подробно все параметры разъяснит специалист, на привлекательные слова до и от не стоит ориентироваться - в реальности все выглядит несколько по-другому. Заявки рассматриваются индивидуально, а кредитных программ и банков достаточно. Главное - разобраться в основных тонкостях и выбрать подходящий вариант.

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Максимальная сумма кредита

Как получить кредит на строительство дома под залог земельного участка?

Вопрос:В какой банк лучше обратиться за кредитом на строительство дома под залог земли? Предложений банковских вижу много, а захожу проконсультироваться и узнаю, что нет такой программы. Берите обычный кредит и стройтесь, говорят. На какой срок лучше оформить кредит? На пять лет мне посчитали – ползарплаты платить можно, но сложно. Как можно уменьшить платеж, чтобы было легче платить без просрочек, случись чего?

Ответ: Давайте рассмотрим самые интересные предложения от крупнейших банков по вашему вопросу:

  1. Сбербанка;
  2. Россельхозбанка;
  3. Банка Дельта кредит.

Лучшие предложения банков на кредитование строительства собственного жилья: КЛИКНИТЕ по картинке

Преобладающее большинство подобных сделок по-прежнему проводятся в Сбербанке и Россельхозбанке. Несмотря на то, что предложений от других кредиторов все больше.

Стоит упомянуть, что даже Сбербанк на пике кризиса программу временно приостанавливал. Для клиентов это выглядело как обычный отказ. С предложением оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости.

Сбербанк сейчас является самым известным банком, который реально выдает кредиты на строительство. Да, долго. Да, с огромным количеством документов, которыми нужно подтверждать каждый шаг. Но зато на самых выгодных условиях и на длительный срок.

И Сбербанк, и Россельхозбанк готовы выдать кредит на срок до 30 лет. Несмотря на кажущуюся невыгодность (переплата за такой срок кажется заоблачной), это очень хорошее предложение.

Во-первых, никто вас не заставит платить кредит все три десятка лет – проще гасить более крупными суммами, во-вторых, минимальный платеж позволит не отказываться от прочих необходимых трат – мало кто готов ущемлять свое качество жизни длительный период.

Если задуматься об инфляции, то, несмотря на переплату, этот же самый платеж, который сегодня составляет существенную часть вашего семейного (или личного) бюджета, через десять лет будет казаться мелочью.

«Деньги сейчас» и «деньги потом» имеют разную стоимость

Длительный кредит под минимальную ставку (и именно такая идет по залоговым кредитам) – это довольно выгодно.

Уменьшить ежемесячный платеж можно тремя основными способами:

  1. Увеличить срок кредита;
  2. Уменьшить сумму кредита;
  3. Выбрать лучшее предложение с минимальной ставкой (и предоставить максимум документов, чтобы она не становилась выше).

Увеличение суммы кредита до максимума возможно в Сбербанке и Россельхозбанке, в банке Дельта кредит срок кредита ограничен 25ю годами (и это тоже больше, чем обычные для банков 10-20 лет). Но все банки ставят верхнюю возрастную планку, поэтому человек в возрасте не сможет взять кредит на максимальный срок. Например, в Дельте клиент не должен быть старше 64 лет на момент полного погашения кредита.

То есть клиенту 55 лет, кредит дадут не более чем на 9 лет. Возможно, он и планирует закрыть долг раньше, но растянуть его на длительный период ради удобного ежемесячного платежа уже не получится.

Уменьшить сумму кредита обычно предлагает сам банк. Если клиент не проходит по доходу на нужную сумму в допустимый срок. Сбербанк наиболее строг к подтверждению дохода. Россельхоз позволяет подтвердить неофициальную часть дохода справкой своей формы.

Банк Дельта кредит готов прокредитовать ваше строительство совсем без подтверждения дохода. Но ставка при этом будет выше, а если доход сильно завысить, то в кредите откажут.

Что касается выбора предложения с минимальной ставкой, то здесь главное не ориентироваться на предложения с официальных сайтов банков, а сравнивать уже озвученные после консультации с менеджером цифры. Так, например, самая низкая заявленная ставка у Дельты, а в среднем дешевле получаются кредиты на строительство от Россельхозбанка.

Ипотека на частный дом

Несколько уступая по популярности займу на квартиру, ипотека на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: займ на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

АТБ выдает займы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

  • пригодным для круглогодичного проживания;
  • оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
  • расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
  • возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на постройку дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

Источники: http://damoney.ru/bank/consumer/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.php, http://pravila-deneg.ru/?p=4828, http://www.atb.su/get-money/mortgage/house/

Комментариев пока нет!

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр внизу: код подтверждения

МЕНЮ

Избранные статьи

Монтаж котлов отопления загородного дома

Когда приобретается загородный дом, каждый обязательно, старается позаботиться о далее...


Как подключить 2 клавишный проходной выключатель

Cхема подключения двухклавишного проходного выключателя (переключателя) Двухклавишный проходной далее...


Какой пол сделать в туалете

Ремонт пола в туалете Ремонт пола в туалете далее...


Популярные статьи

Интересно

Какой цвет обоев подобрать на кухню

Обои для кухни - какой цвет выбрать, какие обои лучше подходят для кухни, критерии выбора обоев Критерии выбора кухонных обоев На далее...


Какая пароизоляция лучше для пола

Пароизоляция пола в деревянном доме: Как правильно сделать Пароизоляция — ключевой слой в устройстве деревянных полов, который далее...


Утепление стен пенопластом внутри своими руками видео

Утепление пенопластом дома/квартиры изнутри, снаружи, пол, потолок: Фото, Видео Пенопласт - это особый материал, хорош для проведения теплоизоляционных работ. Его далее...